En el último tiempo, hemos visto un aumento en la preocupación de los usuarios por la expansión del coronavirus y las dudas acerca de lo que cubre o no la aseguradora en cada una de las pólizas. También hemos visto como el sector asegurador a través de UNESPA ha ido aclarando ciertos puntos. En este artículo vamos a hablar acerca del impacto del coronavirus por cada uno de los contratos suscritos con las compañías de seguros (los que más dudas han generado) a fin de que los asegurados, por quienes velamos, puedan tener una idea clara de las coberturas de sus seguros ante esta pandemia.
Coronavirus y las coberturas por tipos de seguros
Existen gran variedad de seguros, por lo que vamos a centrar nuestro análisis en las pólizas de seguros más comunes y que más dudas han generado a nuestros clientes.
Seguro de vida, ¿El seguro de vida cubre el fallecimiento por el coronavirus?
Este tipo de seguros, generalmente, cubre sea cual sea la causa del fallecimiento, aunque se debe señalar que hay algunas pólizas que pueden excluir algunos causas de fallecimiento, como puede ser una pandemia o epidemias. Por lo tanto, hay que estudiar la póliza de manera individualizada para saber si en caso de fallecimiento por el Covid-19 nuestros herederos van a recibir la correspondiente indemnización.
Indicar que, la mayoría de compañias de seguros, como a indicado la Asociación Empresarial del Seguro (UNESPA), están cubriendo las indemnizaciones a sus asegurados, aunque la causa del fallecimiento sea el coronavirus e incluso aunque este motivo este excluido en la póliza.
Seguro de decesos ¿cuáles son las medidas adoptadas frente al coronavirus?
Este tipo de seguros tiene como finalidad encargarse de todas las gestiones cuando una persona fallece, como, por ejemplo, traslado del cadáver, repatriación, tanatorio, traslado en coche fúnebre, el féretro…etc. En la situación actual, muchos de estos servicios contratados no se están siendo prestados, por lo que los herederos del fallecido pueden reclamar la diferencia entre el precio del seguro y el precio de los servicios que no se hayan prestado por la empresa funeraria.
Seguro de asistencia en viaje. Medidas de las compañías de seguros en pólizas de viajes frente al coronavirus.
Las coberturas de este tipo de seguros, se están cubriendo con normalidad, limitándose únicamente a los límites contratados.
Seguros de negocio o pyme. Cobertura de Perdida de beneficio.
Durante el estado de alarma hemos visto un aumento significativo en los casos de reclamaciones, casi un 300% de los cuales el 60% de los casos es por seguros de negocio. (Cifras de ReclamoSeguro.es)
Tengo un seguro de negocio, ¿mi contrato de seguro cubre la perdida de beneficio por Covid-19?
Durante este periodo de estado de alarma, son muchos los asegurados que nos preguntan si la cobertura denominada “perdida de beneficio” que contempla muchos de los seguros de este tipo, cubren la situación de pandemia. Lamentablemente, salvo excepciones, esta cobertura no cubre el beneficio dejado de obtener durante este periodo de estado de alarma. Se debe aclarar, que esta cláusula está relacionada con los daños materiales sufridos en situaciones excepcionales como una inundación o un incendio, por lo tanto, la pandemia queda excluida en la gran mayoría de las pólizas.
Cobertura de Daños y perjuicios
En relación a los daños y perjuicios sufridos por los titulares de una actividad económica, la única posibilidad de exigir una indemnización podría ser a la administración, en base a la Responsabilidad Patrimonial de la Administración. Para ello, debería probarse que la Administración no ha tomado las medidas necesarias, actuando con la diligencia debida.
Seguros de salud. Cobertura de asistencia sanitaria y gastos por el coronavirus
Son muchos los asegurados que se preguntan si sus seguros de salud van a cubrir la asistencia sanitaria en caso de que se contagien por el coronavirus Covid-19. Las aseguradoras han decidido no excluir las coberturas de estos seguros por la pandemia, por lo tanto, las compañias aseguradoras van a cubrir tanto el diagnóstico como el coste del tratamiento, por lo que, las personas que tengan contratado un seguro privado de salud van a recibir las coberturas del mismo. Señalar que incluso, si el asegurado se encuentra en el extranjero va a tener cobertura, siempre en base al límite de su seguro.
Seguros de responsabilidad civil de directivos
Son muchos los clientes que nos ha preguntado acerca de la responsabilidad en la que pudieran incurrir en caso de que un trabajador de su empresa contraiga el coronavirus en su entorno laboral. En este sentido, si la empresa o la dirección de la misma, no ha tomado las medidas de prevención de la enfermedad, por falta de diligencia, se le podría reclamar los daños y perjuicios generados.
Seguros de coche y coronavirus: Limitación de movilidad y desplazamientos
El seguro de automóviles se ha visto muy afectado por la limitación a la movilidad establecida por el estado de alarma, en este sentido, son muchos los asegurados que se preguntan si tienen derecho a reclamar a las compañías de seguros la parte proporcional de la cuota de la prima no consumida, esto es, si han pagado por una prima anual y no han podido usar su vehículo durante un tiempo, ¿tienen derecho a que se les devuelva la cantidad económica relativa a este periodo?. En este sentido indicar, que existe disparidad de opiniones. Algunas asociaciones de consumidores consideran que, en base, al artículo 13 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, se puede reclamar al reducirse el riesgo de siniestro, elemento tenido en cuanta por las compañías aseguradoras a la hora de calcular el precio del seguro. Esta devolución del precio pagado, debería hacerse mediante la aplicación de un descuento en caso de que el contrato del seguro se renueve, y si no se renueva o la compañía se niega a aplicar el descuento, el asegurado podría solicitar la resolución del contrato y reclamar la diferencia entre el precio pagado y el que le hubiera correspondido pagar. Esta es la interpretación de algunos colectivos de asegurados, pero hay quien defiende, como la Asociación Empresarial de las compañías de Seguros (UNESPA), considera que la siniestralidad no es el único elemento que se tienen en cuenta cuando se calcula el precio del seguro y que un vehículo, a pesar de que este parado, genera un riesgo o puede sufrir un percance, como por ejemplo incendiarse, romperse el freno de mano y generar daños en el bien de un tercero.
Para poder conocer si, los asegurados tienen derecho a reclamar el descuento o la devolución del dinero, habrá que esperar a que se pronuncie el Gobierno o los tribunales.