En el siguiente artículo vamos a explicar que es la regla de equidad en un siniestro y como muchas compañías aseguradoras tratan de no aplicar dicha regla en el pago de la indemnización que tiene derecho el asegurado.
¿Qué significa la regla de la equidad en el pago de una indemnización?
Cuando una persona contrata una póliza de seguro, es habitual que la compañía aseguradora le formula una serie de preguntas al objeto de conocer e identificar correctamente el riesgo que se pretende asegurar. Estas preguntas resultan muy importantes, puesto que en base a la información que se le facilita a la compañía asegurada, el precio de la prima a pagar por el asegurado será mayor o menor.
Por ejemplo, si una persona quiere asegurar un local comercial y declara que dicho local dispone de extintores (medida preventiva ante incendios), la prima que le va a ofertar la compañía aseguradora será inferior a la que le ofertará si el asegurado declara que el local no dispone de extintores. Lo mismo ocurrirá si el asegurado declara que el local dispone de alarma anti robos y en realidad no la tiene.
Si durante la vigencia del contrato, el local comercial asegurado sufre un siniestro por incendio, cuando la compañía aseguradora calcule el valor de los daños sufridos, debe aplicar la regla de equidad. Esto significa que la indemnización a la que tiene derecho el asegurado será proporcional a la prima pagada.
¿Cómo se calcula la indemnización y cuánto tarda una compañía de seguros en pagar?
Ejemplo:
Supongamos que la prima pagada por el asegurado ascendió a 100 euros, pero si el asegurado hubiera declarado la realidad del riesgo, esto es, que el local comercial no disponía de extintores, la prima que hubiera pagado por el seguro sería de 200 euros. Suponiendo que los daños sufridos en el incendio ascienden a 1.000 euros, en aplicación de la regla de equidad, el asegurado no recibirá esta cantidad, sino la parte proporcional de la misma. Esto se debe a que el asegurado al pagar la prima se ha beneficiado de un precio que no era real para riesgo asegurado. En este caso, el asegurado recibiría una indemnización por valor de 500 euros en lugar de los 1.000 euros.
1.000 x 100 / 200 = 500 euros de indemnización
Como en muchas ocasiones, aunque pudiera parecer que la aplicación de la regla de equidad debería de ser pacifica, lamentablemente, en demasiadas ocasiones nos encontramos con que las compañías aseguradoras se niegan a pagar las indemnizaciones. En la mayoría de los casos, las compañías alegan que se ha dado una situación de mala fe por parte del asegurado a la hora de declarar el riesgo, por lo que alegando el artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguros, tratando de liberarse de su obligación a indemnizar al asegurado.
“ Si medió dolo o culpa grave del tomador del seguro quedará el asegurador liberado del pago de la prestación.”
El plazo para el pago de la indemnización, en el caso de un seguro de coches es de 90 días, según lo establece la ley de contrato de seguros, desde que se realiza la reclamación y para el resto de los seguros, no hay un plazo, sin embargo, la ley establece que en un plazo de 40 días, desde que tiene conocimiento del siniestro, las compañías de seguros deben pagar al menos una parte de la indemnización.
¿Cuando una compañía no tiene la obligación de indemnizar?
Hay que tener en cuenta, que las compañías de seguros solo pueden quedar exoneradas del cumplimiento de sus obligaciones si el asegurado ha obrado mala fe y que esta mala fe se debe prueba de manera efectiva, por lo que no resulta suficiente, alegar el dolo del asegurado y no aportar ningún tipo de prueba que lo demuestre.
El asegurado tiene derecho a que se reduzca proporcionalmente la indemnización a la diferencia entre la prima pagada y la que se hubiera pagado de haberse conocido las verdaderas características del riesgo, tal y como se contempla en el propio artículo 10 y en el artículo 12 de la Ley de Contrato de Seguros.
Si tu compañía te rehúsa un siniestro alegando mala fe, no lo dudes, y ponte en contacto con nosotros sin ningún tipo de compromiso. Solo cobramos si tu ganas!!