En el post de hoy vamos a hablar acerca de los distintos tipos de mediadores de seguros, corredores, operadores de banca y agentes de seguros. Creemos necesario tener claro estas tres figuras a la hora de contratar y elegir un seguro y realizar una reclamación a una compañía aseguradora por un siniestro. Comencemos explicando que es un mediador de seguros.
¿Qué es un mediador de seguros?
El mediador es el concepto general que abarca a los agentes, operadores de banca y corredores de seguros, son profesionales cualificados que colaboran con las aseguradoras en la distribución de los seguros. Se define como la persona, física o jurídica, que asesora a quienes estén buscando y pensando contratar un seguro.
¿En qué consiste la asesoría de un mediador de seguros?
La asesoría de un mediador de seguros consiste en hacer un análisis de los riegos a los que el cliente está expuesto y las consecuencias económicas que podría generarle el riesgo que quiere asegurar. Una vez identificado esto, el mediador estudia las diferentes modalidades y coberturas de los productos que ofrecen las compañías aseguradoras y que mejor se ajusten a su situación personal del cliente. Un mediador de seguros es un experto en el sector asegurador, conoce la oferta completa de los tipos de seguros y compañías aseguradoras, especificaciones generales y particulares de las pólizas, así como los rangos de precios de cada tipo de seguro.
¿Esta regulada la actividad de un mediador de seguros?
Si, la actividad del mediador de seguros está regulada por la Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados, donde se establecen las bases reguladoras y determina los requisitos profesionales mínimos que los distintos mediadores deben tener.
¿Cuáles son los tipos de mediadores de seguros?
Existen tres tipos de mediadores en función de su relación con las compañías aseguradoras: agentes, operadores de Banca y corredores. Estas tres figuras son legalmente incompatibles entre sí: ninguna persona física o jurídica podrá ejercer a la vez de Corredor y Agente.
1. Agente de Seguro
Un agente de seguro mantiene un contrato firmado directamente con una compañía aseguradora, regulando sus derechos y obligaciones así como sus comisiones. Los agentes pueden ejercer una actividad exclusivamente con una compañía de seguros o ejercer una actividad vinculada, es decir contratadas por varias aseguradoras. De esta manera se existen dos tipos de agentes, los exclusivos y los vinculados.
Agentes de seguros exclusivos
Los agentes de seguros exclusivos, son aquellos agentes que trabajan con una única compañía de seguros. Si ésta les autoriza pueden operar de manera excepcional con otras aseguradoras siempre y cuando sea en ramos que no coincidan con los de la aseguradora autorizante (por ejemplo, un agente exclusivo de una aseguradora de vida podría trabajar con aseguradoras que se dedicaran a seguros de hogar).
Agentes de seguros vinculados
Los agentes de seguros vinculados, son aquellos agentes que están contratados por varias aseguradoras.
Algo a tener en consideración como asegurado, es que los agentes de seguros no pueden promover el cambio de compañía aseguradora de las pólizas que se hayan realizado con su mediación.
2. Operadores de Banca
Los operadores de Banca Seguros son aquellos mediadores que, a través de las entidades crediticias, operan como agentes exclusivos o vinculados.
3. Corredores de Seguros
El corredor (o correduría si se trata de una persona jurídica) ofrece una asesoría independiente e imparcial ya que no puede estar relacionada exclusivamente por ninguna aseguradora ni dejarse influir por sus intereses. La Ley define al corredor de seguros en base a las siguientes características:
El corredor de seguros realiza la mediación de seguros de forma independiente y no están vinculados a las entidades aseguradoras.
Realiza un análisis suficiente. Esto quiere decir que se hayan valorado al menos 3 propuestas de diferentes aseguradoras, considerando siempre las necesidades del cliente y el criterio del Corredor.
El corredor debe prestar información, asistencia y asesoramiento al cliente en todo momento, y, sobre todo, en caso de siniestro.
¿Cuál es la diferencia entre Corredor y Agente de Seguros?
El Corredor de Seguros tiene obligaciones y exigencias superiores al Agente. Las obligaciones del corredor de seguros son la autorización administrativa, la capacidad legal para ejercer el comercio, la obtención obligatoria del título de mediador de seguros, así como honorabilidad comercial y profesional, por lo que se puede decir que el Corredor de Seguros es un profesional más cualificado que el agente de seguros.
A modo de referencia, en los últimos años han surgido algunas corredurías de seguros online, las cuales disponen de toda la oferta de seguros en la web e incluso tienen comparadores de seguros, no cobran comisión al usuario sino a la aseguradora.
A modo de resumen y para dejar claro los beneficios al asegurado.
¿Cuáles son las ventajas de contratar un seguro a través de un mediador de seguros?
- Asesoría integral, individual y personalizado
Como explicamos anteriormente, el mediador de seguros debe entregar una asesoría profesional, ofreciendo la mejor oferta que se adecue al cliente y continua a lo largo de la vigencia de su póliza, orientándole durante toda la vida del seguro de acuerdo con las características de la póliza contratada.
- Rigor y transparencia
Todos los mediadores de seguros activos y ejercientes deben estar registrados en un fichero público registrado en la DGSFP.
- Servicio sin coste para el cliente
Todos los tipos de mediadores de seguros reciben sus ingresos económicos por las aseguradoras por lo que no supone ningún coste extra para sus asegurados.
- Gestión eficaz y Servicio Post – Venta
El mediador de seguros asiste al asegurado durante toda la vida de la póliza de seguros, no sólo en los trámites previos a la contratación sino también en la gestión, vigilando el cumplimiento de los contratos por parte de la aseguradora. También ayudan a los asegurados en la tramitación de sus siniestros, pero se limita solo en la vía extrajudicial.
¿Cómo ReclamoSeguro puede apoyar la labor del mediador de seguros?
En primer lugar, en ReclamoSeguro, colaboramos con los mediadores de seguros y es un colectivo al que recomendamos a nuestros clientes, por la profesionalidad y la independencia respecto a las compañías de seguros y además por la ayuda que pueden ofrecer al momento de tramitar un siniestro, puesto que es fundamental que la reclamación sea correcta (que este dentro de parámetros legales) desde el inicio. Sin embargo, en la vía extrajudicial, para obtener la máxima indemnización, no sólo es necesario buenos argumentos técnicos y un buen mediador de seguros, sino también, es de gran ayuda un abogado especialista que pueda argumentar y defender los derechos y además realizar una gestión eficiente y constante con la aseguradora para agilizar la respuesta y el pago. Y es ahí cómo podemos ayudar a los clientes de los mediadores de seguros. Además, cuando una reclamación llega a la vía judicial, el mediador de seguros no puede realizar la reclamación y necesita la defensa de un abogado especialista en derecho de seguros y es ahí donde ReclamoSeguro puede ayudar a los asegurados y a los mediadores de seguros.
Si te gustó el post y crees que puede ser útil para tus amigos o familia, no dudes en compartir en tus redes sociales 😉